Jueves 12 Abril Getafe
REDES SOCIALES
domingo, 10 de abril de 2016
sábado, 2 de abril de 2016
Sareb echa mano de otros 1.000 millones de dinero público
Tras agotar los 1.200 millones iniciales de capital y convertir 2.171 millones de deuda subordinada para cubrir deterioros y contar con liquidez, el banco malo se queda con 1.429 millones para atender imprevistos futuros
La Sareb ganó 300.000 euros en 2015. Visto así, después de haber registrado pérdidas de 585 millones en 2014 y de 261 en 2013, la cosa pinta bien, pero todo obedece a una mera reexpresión de las cuentas para distribuir, entre los tres últimos ejercicios, el impacto de los 3.012 millones de euros de minusvalías que han aflorado tras aplicar la normativa contable del Banco de España.
De esa manera, y en aplicación de esa reexpresión contemplada por el supervisor para aplicar las provisiones con carácter retroactivo, la sociedad presidida por Jaime Echegoyen no perdió en 2014 los iniciales 585 millones de euros, sino 804. Y, de igual modo, los 261 millones de números rojos contabilizados en 2013 se quintuplican ahora tras la reformulación.
Liberada de grandes provisiones
Con estos reajustes, los responsables del banco malo parecen más aliviados respecto al futuro. Entienden que las grandes provisiones ya están hechas, y que al cierre de 2016, tras terminar de reevaluar el segundo lote de los activos, la actividad de la sociedad quedaría, en principio, liberada de grandes provisiones.
Tras haber retasado el 56% de los activos, tanto inmobiliarios como financieros, equivalentes al 59% del valor contable total, la sociedad -participada por el Estado a través del 45% que ostenta el Frob- ha tenido que reconocer que los 968 millones provisionados entre 2013 y 2014 se quedaron cortos, viéndose obligada a incrementar las minusvalías en otros 2.044 millones.
Refrendo de la conversión por la junta de accionistas
De esta manera, además de agotar los 1.200 millones de euros iniciales de capital le ha pegado un mordisco de 2.171 millones a los 3.600 millones de deuda subordinada, que automáticamente se convierten en capital para cubrir el aumento del deterioro. La junta de accionistas deberá refrendar en mayo la conversión.
Para el Estado que, a través del Frob, aportó a Sareb 540 millones de capital y 1.652 de deuda subordinada, el impacto de la norma contable del Banco de España supone que el banco malo haya consumido todo el capital y casi 1.000 millones de la deuda convertible.
Tras los 2.171 millones ya convertidos, el Estado y el resto de accionistas mantendrían un total de 1.429 millones de deuda subordinada convertible. Un nivel de capital en que los responsables de Sareb se sienten cómodos, descartando que se vaya a pedir más dinero.
Gran volatilidad con la norma contable
No obstante, la cautela se impone, ya que la provisión no es algo estático. Está en continuo movimiento por el efecto de compensación de cada transacción, lo que otorga gran volatilidad.
A partir de ahora, el valor contable impuesto por la norma del Banco de España es la referencia a tener en cuenta en todas las operaciones. Sareb solo ganará dinero por la venta de sus activos si el precio al que cierre la venta es superior al del nuevo valor contable. Si es inferior, habrá pérdidas, tanto si se liberan provisiones sobre márgenes negativos, como si se restan las dotaciones a márgenes positivos.
Focalización en el mercado minorista
Los La norma también va a traer consigo un cambio radical en la estrategia de desinversión de los activos, con una mayor focalización en el mercado minorista, dejando un tanto relegadas las operaciones institucionales por cuestiones de márgenes.
De esta manera, el banco malo mirará con lupa la salida al mercado de grandes paquetes destinados a los inversores, lo que, admiten en la sociedad, va a generar una ralentización temporal del ritmo de desinversión.
Un 26% menos de ingresos
Al margen del impacto de la norma contable, Sareb vio en 2015 cómo la migración de activos desde las antiguas entidades cedentes a los cuatro nuevos servicers (Solvia, Servihabitat, Altamira y Haya) provocaba una ralentización de la venta de inmuebles, traducida en un reducción de los ingresos en un 26%, hasta casi los 3.900 millones de euros.
Por el contrario, el comportamiento de los gastos financieros fue positivo, reduciéndose un 37%, hasta superar ligeramente los 700 millones. Una tendencia que se espera mantener en 2016, con tipos de interés por los suelos, hasta rebajar esta carga a unos 540 millones.
Los créditos fiscales llevan a ganancias simbólicas
Con los 709 millones de costes financieros, Sareb generó unas pérdidas antes de impuestos de 472 millones, un 53% menos que un año antes, aunque, al final, tras activar créditos fiscales por el esfuerzo del saneamiento de la cartera, el resultado neto se quedó en un simbólico beneficio de 300.000 euros.
En sus tres años de actividad, Sareb ha reducido el perímetro de su cartera un 15%, generado ingresos por casi 13.000 millones y amortizado deuda por 7.700 millones (incluidos los 382 cancelados en febrero), quedando por amortizar bonos por un nominal de casi 43.000 millones avalados por el Estado.
FUENTE: http://www.economiadigital.es/es/notices/2016/03/sareb-echa-mano-de-otros-1.400-millones-de-dinero-publico-82817.php
La UE cree que España frena a los jueces contra hipotecas abusivas
El Tribunal de Justica de Luxemburgo cree que la ley española da poco margen para que los magistrados evalúen si una cláusula respeta los derechos de los consumidores
La justicia europea cree que las leyes españolas sobre hipotecas abusivas son un corsé para los jueces e incumplen las normas comunitarias. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha respondido a la consulta de un juzgado de Alcobendas dejando claro que los jueces deben disponer de un margen de apreciación a la hora de determinar si una cláusula es abusiva, y no estar supeditados únicamente al pie de la letra de las leyes nacionales.
Es el enésimo varapalo para el régimen hipotecario y de desahucios español. En enero de este año, el Tribunal Europeo de Justicia daba la razón en Estrasburgo a consumidores españoles que pedían que sus casos se juzgaran individualmente, fuera de la causa colectiva. Antes, el TJUE, con sede en Luxemburgo, ya había dado poder a los jueces para paralizar casos de desahucio en caso de que detectaran cláusulas abusivas, y considerado que la ley hipotecaria española dejaba en inferioridad de condiciones a los usuarios frente a los bancos por no poder recurrir ante determinadas resoluciones desfavorables, algo que las entidades sí podían hacer.
Ahora, vuelve a llevar la contraria a España al señalar que la Ley Hipotecaria y la Ley de Enjuiciamiento Civil no pueden ser los únicos criterios para calificar de abusiva una cláusula. En caso de que solo se utilizaran ambos baremos, el juez que realizó la consulta señalaba que para juzgar una cláusula como abusiva solo sería necesario comprobar si los intereses superan en tres veces el interés legal del dinero, y si había habido falta de pago en tres mensualidades, sin poder tomar en consideración otros elementos.
El TJUE ha afirmado en un auto publicado este martes que esa restricción es contraria a la directiva europea, que "no permite que el Derecho de un Estado miembro restrinja la facultad de apreciación del juez nacional". Además, la corte ha declarado que la directiva europea no autoriza a los jueces a modificar el contenido de las cláusulas, sino que están obligados simplemente a dejarla sin aplicación en caso de que la considere abusiva.
La pregunta del juzgado de Alcobendas se produjo en medio de un proceso judicial entre Ibercaja y dos consumidores que tiene su origen en un contrato firmado casi diez años atrás. En 2007, Ibercaja acordó con ellos un préstamo hipotecario con unos intereses de demora del 19% anual y su vencimiento anticipado total en caso de retrasos en el pago. Tres años después, los clientes se opusieron a una ejecución hipotecaria solicitada por el banco español alegando que las cláusulas relativas a los intereses y su vencimiento anticipado eran abusivas.
Las instituciones europeas propinan, de este modo, un nuevo revés a la legislación española sobre ejecuciones hipotecarias, el procedimiento que usan los bancos para apropiarse de una vivienda en caso de impago del préstamo, por ejemplo. En octubre del año pasado, la Comisión Europea pidió en un informe anular la sentencia del Tribunal Supremo español que impedía a los afectados recuperar las cantidades abonadas de más desde el inicio del crédito. El tribunal español dictaminó que la devolución se produjera desde el momento en que se dictó la sentencia, en mayo de 2013.
Fuente: http://economia.elpais.com/economia/2016/03/30/actualidad/1459347074_400373.html
Fuente: http://economia.elpais.com/economia/2016/03/30/actualidad/1459347074_400373.html
jueves, 31 de marzo de 2016
Más de 5.700 euros por intentar parar un desahucio.
El juez ni siquiera permitió el visionado de un vídeo que exculpaba a la activista
El juzgado ha condenado a Patricia, activista antidesahucios, a pagar una indemnización de cerca de 5.000 euros más seis meses de multa por resistencia y lesiones a un policía, a pesar de que un vídeo muestra que el agente no sufrió ninguna agresión.
El Juzgado de lo Penal número 22 de Madrid ha condenado a Patricia, activista de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) al pago de una multa de tres meses, a cuatro euros el día, por un delito de resistencia y de otros tres meses más por un delito de lesiones por intentar parar el desahucio de una familia en el barrio de Manoteras, en Madrid, en noviembre de 2011. La sentencia condena a Patricia también al pago de 4.957 euros al policía que denunció haber sido agredido por la activista. Un total de 5.721 euros por intentar parar un desahucio.
El juzgado ha condenado a Patricia, activista antidesahucios, a pagar una indemnización de cerca de 5.000 euros más seis meses de multa por resistencia y lesiones a un policía, a pesar de que un vídeo muestra que el agente no sufrió ninguna agresión.
El Juzgado de lo Penal número 22 de Madrid ha condenado a Patricia, activista de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) al pago de una multa de tres meses, a cuatro euros el día, por un delito de resistencia y de otros tres meses más por un delito de lesiones por intentar parar el desahucio de una familia en el barrio de Manoteras, en Madrid, en noviembre de 2011. La sentencia condena a Patricia también al pago de 4.957 euros al policía que denunció haber sido agredido por la activista. Un total de 5.721 euros por intentar parar un desahucio.
La sentencia da por probado que la activista propinó patadas a un agente de la policía y que, a raíz de estas patadas, el agente no pudo continuar su trabajo. “Patricia siempre ha reconocido que participó en la sentada, pero en todo momento ha negado los hechos y que ningún funcionario se cayera al suelo”, señala un comunicado de la Comisión Legal Sol, desde donde apuntas que, a pesar del gran número de medios de comunicación nacionales e internacionales presentes el día de los hechos “ninguno tiene constancia ni existen imágenes de que se produjera caída alguna, mucho menos algún tipo de agresión a los agentes actuantes”.
Según señala Eric Sanz de Bremond, abogado de Patricia, “el policía siempre ha afirmado que se cayó y notó un dolor muy fuerte y no pudo seguir trabajando, pero desde la defensa llevamos un vídeo en el que se ve cómo, después de la supuesta agresión, el agente continúa y que está perfectamente”. Sin embargo, el juez no dejó que se reprodujera este vídeo durante el juicio. El abogado añade que hasta el médico forense y el traumatólogo declararon durante la vista oral que no era demostrable que el codo le siguiera doliendo al policía tiempo después, y el traumatólogo concretó que le extrañaba que, cuatro años después de los hechos, siguieran los dolores.
Fuente: https://www.diagonalperiodico.net/libertades/29866-mas-5700-euros-por-intentar-parar-desahucio.html
Desahucio Francisca se queda Lunes 4 de Abril en Parla
Desahucio Francisca El Lunes 4 de Abril en la Calle Pablo Casals Parla
miércoles, 30 de marzo de 2016
¿ Qué es la Sareb ?
La Sareb es un instrumento, pagado con dinero publico, para terminar de "sanear" el sistema financiero español.
La Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) es una entidad creada en noviembre de 2012, de una forma unilateral por el gobierno español y financiada con dinero público, para ayudar al saneamiento del sector financiero español, en concreto a las entidades que arrastraban problemas debido a su excesiva exposición en el sector inmobiliario aun y habiendo sido rescatadas con miles de millones de euros.
El Memorando de Entendimiento (MoU) que el Gobierno español firmó en julio de 2012 con sus socios europeos determina la constitución de Sareb como una de las condiciones para recibir la ayuda financiera. Así, el acuerdo establece la creación de una gestora a la que transferir los activos inmobiliarios de las entidades que atraviesan dificultades, con el objetivo de reducir los riesgos de las mismas y liquidar de forma ordenada los activos problemáticos.
Sareb recibió casi 200.000 activos por valor de 50.781 millones de euros, de los que el 80% son activos financieros y el 20% activos inmobiliarios.
La mitad del capital de Sareb es privado, un 55%. El resto, el 45% está en manos del Fondo de Reestructuración Bancaria (FROB). y fué pagado con dinero publico.
MisiónLa Misión de Sareb es mal-vender los activos en un plazo de 15 años, principalmente a fondos buitre y otras especuladoras inmobiliarias.
Sareb es un instrumento clave en el saneamiento bancario español. Su compromiso es vender a la baja, en el plazo establecido, los activos financieros e inmobiliarios adquiridos en su momento por un valor superor al de mercado. Y poder de esta manera devolver una pequeña parte de lo adeudado con el estado español. Sareb debe asegurar su viabilidad como empresa para cumplir con los compromisos adquiridos con accionistas, inversores.
ConclusiónSareb fué creada, como cheque en blanco, para volver a reinyectar capital publico a entidades privadas.
Después de rescatar con miles de millones de dinero publico a entidades financieras privadas. Después de absorciones y fusiones sin tomar el control de ninguna de estas. El estado español crea una Entidad (la Sareb) que compra todos los activos no deseados de la banca. Un lifting de cinco estrellas pagado con el dinero de otras. A cambio nuestro gobierno nos ofrece recortes en la educación, la sanidad, incluso recorta nuestra libertad de expresión.. Y continua desahuciando a famílias que sí merecen ser rescatadas.
Podemos apreciar como los grandes bancos se han beneficiado infinitamente con esta reestructuración que parece totalmente pre-programada.
La Sareb es una inmobiliaria de “activos tóxicos”, que contiene los despojos de la burbuja inmobiliaria. Estos “activos tóxicos” - viviendas acabadas sin vender, viviendas medio acabadas, deuda de promotores morosos, suelo - vienen de la reestructuración bancaria y el rescate de la banca, la cual pasó en tres fases.
La primera fase fue en 2010. Aquí el estado promovió fusiones y adquisiciones. 27 cajas pasaron a ser 7 bancos. El estado inyectó €9,700 millones de dinero público.
En 2011, el estado nacionalizó 4 entidades - Catalunya Caixa, Unnim, Nova Caixa Galicia (NCG) y Banco de Valencia - gastando €5,750 millones de nuestro dinero, bancos que al final se han malvendido. Por ejemplo, BBVA compró a Unnim por un euro. Pero no fue el único. En 2012, La Caixa se quedó con el Banco de Valencia por el mismo precio. El robo sigue hasta hoy. Con la venta de Catalunya Caixa a BBVA hemos perdido €12,000 millones. Y con Bankia ya hemos gastado más de €22,000 millones, ¡y a saber cuanto perderemos cuando se venda!
En 2012, la Comisión Europea entró en juego, y una de las condiciones de su rescate era crear un banco malo para acabar de “sanear” el sistema. Aquí nace la Sareb, que reúne todos los “activos tóxicos” de los 8 bancos rescatados. Este recate ha sido de €38,800 millones de dinero público.
Cuanto nos ha costado la SAREB?
No sabemos exactamente porque cada entidad tiene una forma diferente de calcular el gasto estatal. El Banco de España dice que, en total, el estado gastó más de €61,000 millones de dinero público, nuestro dinero, en inyecciones a la banca. Si consideramos las otras ayudas que técnicamente no se reflejan en el gasto público la cantidad asciende a €107,913 millones, una figura del Tribunal de Cuentas. La Plataforma Ciudadana de Auditoria de la Deuda, incluyendo otros aspectos como los avales directos o indirectos a la banca española, estima que se ha dedicado a ayudas más de €1,42 billones de euros de fondos públicos.
De todas maneras, sabemos que hasta ahora más de €26,000 millones está perdido para siempre. Esto lo pagaremos nosotros, los ciudadanos, fijo.
Fuente: http://www.lasarebesnuestra.com/acerca.html
La Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) es una entidad creada en noviembre de 2012, de una forma unilateral por el gobierno español y financiada con dinero público, para ayudar al saneamiento del sector financiero español, en concreto a las entidades que arrastraban problemas debido a su excesiva exposición en el sector inmobiliario aun y habiendo sido rescatadas con miles de millones de euros.
El Memorando de Entendimiento (MoU) que el Gobierno español firmó en julio de 2012 con sus socios europeos determina la constitución de Sareb como una de las condiciones para recibir la ayuda financiera. Así, el acuerdo establece la creación de una gestora a la que transferir los activos inmobiliarios de las entidades que atraviesan dificultades, con el objetivo de reducir los riesgos de las mismas y liquidar de forma ordenada los activos problemáticos.
Sareb recibió casi 200.000 activos por valor de 50.781 millones de euros, de los que el 80% son activos financieros y el 20% activos inmobiliarios.
La mitad del capital de Sareb es privado, un 55%. El resto, el 45% está en manos del Fondo de Reestructuración Bancaria (FROB). y fué pagado con dinero publico.
MisiónLa Misión de Sareb es mal-vender los activos en un plazo de 15 años, principalmente a fondos buitre y otras especuladoras inmobiliarias.
Sareb es un instrumento clave en el saneamiento bancario español. Su compromiso es vender a la baja, en el plazo establecido, los activos financieros e inmobiliarios adquiridos en su momento por un valor superor al de mercado. Y poder de esta manera devolver una pequeña parte de lo adeudado con el estado español. Sareb debe asegurar su viabilidad como empresa para cumplir con los compromisos adquiridos con accionistas, inversores.
ConclusiónSareb fué creada, como cheque en blanco, para volver a reinyectar capital publico a entidades privadas.
Después de rescatar con miles de millones de dinero publico a entidades financieras privadas. Después de absorciones y fusiones sin tomar el control de ninguna de estas. El estado español crea una Entidad (la Sareb) que compra todos los activos no deseados de la banca. Un lifting de cinco estrellas pagado con el dinero de otras. A cambio nuestro gobierno nos ofrece recortes en la educación, la sanidad, incluso recorta nuestra libertad de expresión.. Y continua desahuciando a famílias que sí merecen ser rescatadas.
Podemos apreciar como los grandes bancos se han beneficiado infinitamente con esta reestructuración que parece totalmente pre-programada.
La Sareb es una inmobiliaria de “activos tóxicos”, que contiene los despojos de la burbuja inmobiliaria. Estos “activos tóxicos” - viviendas acabadas sin vender, viviendas medio acabadas, deuda de promotores morosos, suelo - vienen de la reestructuración bancaria y el rescate de la banca, la cual pasó en tres fases.
La primera fase fue en 2010. Aquí el estado promovió fusiones y adquisiciones. 27 cajas pasaron a ser 7 bancos. El estado inyectó €9,700 millones de dinero público.
En 2011, el estado nacionalizó 4 entidades - Catalunya Caixa, Unnim, Nova Caixa Galicia (NCG) y Banco de Valencia - gastando €5,750 millones de nuestro dinero, bancos que al final se han malvendido. Por ejemplo, BBVA compró a Unnim por un euro. Pero no fue el único. En 2012, La Caixa se quedó con el Banco de Valencia por el mismo precio. El robo sigue hasta hoy. Con la venta de Catalunya Caixa a BBVA hemos perdido €12,000 millones. Y con Bankia ya hemos gastado más de €22,000 millones, ¡y a saber cuanto perderemos cuando se venda!
En 2012, la Comisión Europea entró en juego, y una de las condiciones de su rescate era crear un banco malo para acabar de “sanear” el sistema. Aquí nace la Sareb, que reúne todos los “activos tóxicos” de los 8 bancos rescatados. Este recate ha sido de €38,800 millones de dinero público.
Cuanto nos ha costado la SAREB?
No sabemos exactamente porque cada entidad tiene una forma diferente de calcular el gasto estatal. El Banco de España dice que, en total, el estado gastó más de €61,000 millones de dinero público, nuestro dinero, en inyecciones a la banca. Si consideramos las otras ayudas que técnicamente no se reflejan en el gasto público la cantidad asciende a €107,913 millones, una figura del Tribunal de Cuentas. La Plataforma Ciudadana de Auditoria de la Deuda, incluyendo otros aspectos como los avales directos o indirectos a la banca española, estima que se ha dedicado a ayudas más de €1,42 billones de euros de fondos públicos.
De todas maneras, sabemos que hasta ahora más de €26,000 millones está perdido para siempre. Esto lo pagaremos nosotros, los ciudadanos, fijo.
Fuente: http://www.lasarebesnuestra.com/acerca.html
jueves, 24 de marzo de 2016
Así nos trata el miedo Video: Ska-p Se acabó
Dicen que el miedo es ese lugar donde mueren los sueños
Eduardo Galeano decía;
Si me caí, es porque estaba caminando
y caminar vale la pena aunque te caigas.
Al fín y al cabo somos lo que hacemos
para cambiar lo que somos.
y caminar vale la pena aunque te caigas.
Al fín y al cabo somos lo que hacemos
para cambiar lo que somos.
La bota que le da la patada al miedo la tenemos cada uno en nuestros pies
De nosotros depende ganar la batalla al miedo
VIDEO: Ska-P Se acabó
Titulizaciones hipotecarias: una brecha abierta contra la banca
La respuesta que recibió del Banco de España el abogado Óscar Viera, el 26 de marzo de 2015, no dejaba lugar a dudas… pero sí un gran misterio. En el tercer párrafo de la citada carta se puede leer: “De conformidad con la ley 19/1992 […] La titulización de un préstamo supone que la entidad que concedió el mismo deja de ser la acreedora del préstamo”.
¿Cómo? WTF! Lol… ¿Hemos entendido bien? ¿Que si el préstamo de tu hipoteca está “titulizado” el banco no puede reclamarte la deuda? “La titulización de un préstamo supone que la entidad deja de ser la acreedora”. Sí, hemos entendido bien. Si tu préstamo está titulizado la entidad financiera ya no puede pedirte que le pagues. Una grieta jurídica en toda regla cuyo peso exacto en el mercado hipotecario español se desconoce y que ya tiene a afectados, a algunos juristas y a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) ocupados para aprovecharla.
“Escribí al Banco de España para hacer unas consultas ya que yo también tengo una hipoteca y, por lo que había estudiado y averiguado, pensaba que el banco salía del crédito al titulizar y ahí apareció la respuesta de que el banco al titulizar deja de ser el acreedor hipotecario”, explica Viera a Diagonal.
¿Entonces, a quién le corresponde reclamar la deuda? “Deberían ser los fondos los que a través del denominado sindicato de bonistas (los inversores) reclamaran la deuda. Con toda la dificultad que ello supone, pues se trata de inversores internacionales que no tienen una localización geográfica determinada”, explica a este periódico la abogada Alejandra Jacinto, de la comisión jurídica estatal de la PAH.
Pero antes, veamos dónde está el truco de la banca y volvamos a la carta del Banco de España. La carta dice: “La titulización de un préstamo supone que la entidad que lo concedió deja de ser la acreedora, aunque conserve por ley la titularidad registral y siga manteniendo, salvo pacto contrario, su administración. Por otra parte, de la normativa aplicable de la titulización de prestamos no se desprende que los deudores tengan que ser informados en ningún momento”.
Es decir, que si los bancos venden un préstamo a terceros dejan de ser acreedores, pero por ley pueden seguir apareciendo como titular y administrador. Y además, los deudores no tienen “que ser informados en ningún momento”.
En casi todas las escrituras hipotecarias aparece la cláusula de cesión de crédito, con la que renuncias a saber si tu hipoteca ha sido titulizada. Y esto se firma ante notario. Alejandra Jacinto aclara que "la cláusula puede ser legal, lo que no es legal es incluir la coletilla de que el deudor renuncia a su derecho a que se le informe de esa cesión. Es de primero de carrera... las renuncias de derechos son nulas". Se trata del funcionamiento de los bancos y las antiguas cajas de ahorros, de tiempos de burbuja inmobiliaria, de la estafa hipotecaria, de los sistemas financieros internacionales.
Reinflando la burbuja
“Las titulizaciones son un mecanismo que comenzaron a utilizar las entidades financieras para sanear sus balances tras la concesión de miles de hipotecas tóxicas o subprime, es decir hipotecas que se concedieron a pesar de saber su alto riesgo de impago. Es un mecanismo que consiste en “empaquetar miles de trocitos de hipotecas" y vendérselas a fondos de inversión internacionales a bajo precio, asumiendo estos el alto riesgo de impago”, explica Jacinto. Precisamente, la crisis financiera, cuyos efectos todavía vivimos, se inició en EE UU en 2007 cuando empezaron a quebrar algunos de los bancos más expuestos a las subprime.
Un experto del sector consultado por este periódico lo explica de forma más técnica, pero igualmente esclarecedora: “Una titulización consiste en empaquetar los derechos de crédito que tiene una entidad (por ejemplo, préstamos hipotecarios) y transferirlos a un vehículo creado ad hoc para que éste emita bonos que son respaldados con los ingresos procedentes de los créditos hipotecarios. Esto le permite al banco quitarse el riesgo de los préstamos hipotecarios y obtener la liquidez procedente de la emisión de bonos”. En 2015, la tasa de morosidad de la banca española descendió a su mínimo desde el rescate de 2012, unas cifras que no incluyen los préstamos traspasados al banco malo ni a los fondos.
El problema –o uno de los problemas– sería que, como los bancos saben que van a titulizar esos préstamos hipotecarios, tengan un incentivo mayor para dar préstamos hipotecarios de baja calidad, con el riesgo de impago que ello conlleva y con el riesgo de inflar una burbuja inmobiliaria si los préstamos son para construir o comprar viviendas. “Si sabes que lo vas a empaquetar y vender, te preocupa menos que el préstamo esté bien dado”, advierte este experto.
En el Estado español, las financieras Credifimo y UCI (del Banco Santander) fueron las pioneras. Denunciadas por su trato especialmente vejatorio para los hogares endeudados, estas empresas comenzaron a ser más conocidas tras las declaraciones de Maribel Verdú contra los desahucios en la gala de los Goya en 2013, cuando la actriz española era precisamente el reclamo publicitario de las hipotecas milagrosas de UCI en una campaña multimedia. Hoy prácticamente todos los bancos titulizan.
“Es una práctica tan opaca, tan desconocida, que muy poca gente y muy pocos juristas han oído hablar de la titulización”, asegura al respecto el abogado del Centro de Asesoría y Estudios Sociales (CAES) Javier Rubio. “Para el banco, el negocio ya no es tanto que le paguen la hipoteca como colocar hipotecas y constituir fondos. De tal manera que al banco ya le da un poco igual que le paguen o no la hipoteca”, opina. Esto generó que en España en los últimos estadios de la burbuja inmobiliaria, de 2005 a 2008, se concediera un número indeterminado de hipotecas subprime, hipotecas basura por riesgo de impago.
“Se calcula que en torno a un 85% o 90% de las hipotecas se encuentran titulizadas, pero a día de hoy no hay datos oficiales”, asegura Jacinto. Otros cálculos más conservadores de abogados, economistas y expertos financieros hablan de un 50% o 60% de las hipotecas titulizadas.
El Banco Central Europeo (BCE) ha admitido los fondos de titulización como garantía para conceder dinero a los bancos privados de cada país. “Por lo tanto el BCE tendría que saber cuál es el volumen de esos fondos de titulización, cuál es su alcance, su calificación crediticia, es decir, cuanto valen esos fondos de titulización. Pero permanece en la sombra, opaco, un tabú en cierta manera”, asegura Javier Rubio, que concluye: “Si estás hipotecado, seguramente estás titulizado”.
La grieta jurídica
Javier Rubio, que también es miembro de la PAH en Madrid, ha conseguido que el juzgado de Arganda del Rey, una localidad del sureste madrileño, archivara una ejecución hipotecaria por falta de legitimación activa, es decir, que la entidad financiera no tenía legitimidad para exigir la deuda al estar titulizado el préstamo. Se trata de la entidad financiera Credifimo, “que ha titulizado más del 90% de sus préstamos”, destaca.
El juzgado tardó prácticamente dos años en decidir, y finalmente ha requerido a Credifimo que aporte toda la documentación de esa operación cuando se titulizó en el año 2006. Y determinó que efectivamente no es dueño de la deuda, así que ha archivado la ejecución hipotecaria y ha condenado en costas a la entidad. “Por así decirlo, la batalla de esta familia afectada ahora mismo está en una situación en que, aunque la deuda no ha desaparecido, Credifimo no puede cobrarla. Y está por conocerse quién es el legítimo dueño de esa deuda y si podría venir en su caso a cobrarla”, explica Rubio. La entidad Credifimo ha recurrido esta decisión y ahora tendrá que decidir la Audiencia Provincial. “Tenemos muchas esperanzas de que con esta línea consigamos ganar posiciones en la lucha contra las entidades financieras”.
Y alguien más podría estar siendo engañado, además de los hogares hipotecados. Algunos incautos inversores pueden estar perdiendo mucho dinero, ya que, ¿cómo piensan recuperar los bonistas lo invertido en titulizaciones de hipotecas que, en un punto indeterminado del tiempo no se podrán pagar o ya han dejado de pagarse? Si el BCE está dando por buenos estos traspasos como garantía, ¿qué consecuencias podría tener la quiebra de uno o varios fondos? “La película Big Short (La gran apuesta) es útil para ver cómo funcionó esto en EE UU”, recomienda el experto financiero. Alerta, spoiler: terminó con una crisis financiera sin precedentes desde el crack del 29.
Un vía larga y difícil
Por ahora habrá que centrarse en averiguar algo más urgente y no menos importante: ¿cómo sé si mi hipoteca está titulizada? “Es muy difícil. Lo más práctico es que te lo dijera el propio banco. En ocasiones ha sucedido. Pero en la mayoría de las ocasiones el banco se niega o el director de la sucursal ni siquiera lo sabe. Hay que hacer una investigación recopilando fondos de varias entidades y a través de algunos datos de tu préstamo deducirlo de un listado infinito, con centenares de hipotecas. Así que es un trabajo ingente el intentar encontrar tu hipoteca en un fondo, pero hay mucha gente que lo está encontrando así”, asegura Javier Rubio.
Viera coincide en que “es algo complejo porque está oculto, los bancos no tienen obligación por ley de inscribirlo en el registro de la propiedad ni en el mercantil. No queda más que buscar las escrituras de los distintos fondos hasta encontrarlo. Las escrituras de constitución de los fondos se deben mandar a la CNMV y la documentación se deposita en una empresa que se llama Iberclear.
“Digamos que la CNMV actualmente no es un organismo que proporcione por si misma la información, por eso desde la PAH nos toca autoorganizarnos y buscamos los métodos para ello. Estamos incluso elaborando un buscador que sea capaz de filtrar los datos que se encuentran depositados en las escrituras de constitución de los fondos de inversión en la CNMV”, explica Jacinto.
Curiosamente, hay una situación en la que el banco sí informa claramente de la nueva propiedad del inmueble. Cuando los hogares organizados por la PAH ocupan y solicitan el alquiler social, en la línea de la campaña de Obra Social de la plataforma, las entidades financieras suelen responder que el inmueble ya ha sido traspasado. A veces, a particulares, y en otras ocasiones, a empresas financieras.
Este tipo de situación puede repetirse también para los hogares hipotecados, y de hecho plantea ahora mismo un desafío a las PAH. En palabras del experto financiero consultado, “el deudor pierde capacidad de negociación para que le condonen la deuda o buscar algún tipo de reestructuración porque ya no estará negociando con el banco de toda la vida, sino con un titular de préstamos al que desconoce por completo”. Dicho en otras palabras: ¿cómo se presionaría a un fondo de pensiones noruego que ha comprado hipotecas españolas titulizadas?
Táctica y estrategia
Algunos defienden el objetivo de agarrarse a la casa y no reconocer la legitimidad del banco (ni la capacidad práctica de los pensionistas noruegos) para cobrar la hipoteca o para ejecutar el desahucio, y de hecho existe un debate al respecto entre afectados y dentro de la propia PAH. La casuística es grande y Alejandra Jacinto explica que “aún se está en una fase de investigación por lo que tampoco puede decirse que esto vaya a solucionar el problema habitacional que tenemos en este país”.
Mientras se define o se matiza la estrategia, se incluye en los manuales de asesoría y bienvenida con los que trabaja la plataforma, la situación, también la macroeconómica, puede haber vuelto a cambiar. “Hay que ser cautos y darse cuenta de que es una brecha en el sistema, y tenemos que aprovechar el momento. Pero eso no significa que la banca no vaya a encontrar mecanismos para continuar ganando dinero a costa de nuestros derechos, o vayamos a recuperar nuestras casas”. Y concluye Alejandra Jacinto: “Estamos elaborando un kit de documentos para presentar ante los juzgados y las entidades financieras. Esperamos que sirva de munición para avanzar, sin olvidar que el objetivo último es garantizar el derecho a la vivienda”.
Fuente: https://www.diagonalperiodico.net/global/29728-brecha-abierta-contra-la-banca.html
miércoles, 23 de marzo de 2016
El juez asiste a un desahucio para desalojar a una familia con 5 hijos
El desahucio que se llevó a cabo esta mañana en la pedanía de Roldán, en Torre Pacheco, no ha sido uno más de los miles ejecutados en toda España durante los últimos años. Y no solo porque los desahuciados son una familia con cinco hijos menores, la más pequeña con 6 años de edad, que ha sido desalojada. Ha sido el primero de toda la larga lista de desalojos forzosos realizados en la comarca del Mar Menor en el que se ha presentado el juez en persona, aunque las diligencias las ha realizado la secretaria judicial, como en el resto de los lanzamientos judiciales. Lo que sí ha hecho el titular del Juzgado número 7 de San Javier ha sido evitar que la Plataforma de Afectados por las Hipotecas, que han auxiliado a cientos de familias en los últimos años, intentaran evitar el desalojo.
"Me ha mandado callar y, por primera vez en tres años, no hemos podido evitar el desahucio", explica el portavoz de la PAH, José Espinar.Los voluntarios de la Plataforma que acudieron por la mañana en ayuda de la familia amenazada por el desahucio denuncian "la actitud inhumana, que ha provocado que unos padres con cinco hijos menores, con edades desde los 6 años, se hayan quedado en la calle". "Ha sido un momento tenso y muy triste", asegura el portavoz.
Para Espinar, "el caso de esta familia sin ingresos nos indigna aún más porque el desahucio está ordenado por Bankia, la banca pública que ha recibido ayuda a pesar de las tarjetas 'black' y las 'preferentes'".
La familia desahuciada ya había recibido tres avisos de desahucio. "Habíamos logrado una demora para negociar con Bankia un alquiler social de la vivienda, que es una casa de lo más humilde, pero se ha negado, porque últimamente ponen cada vez más dificultades", asegura el portavoz.
Denuncia las dificultades que encuentran para realojar a las familias afectadas, cuando "sabemos que la Sareb (banco malo) tiene una media de 60 viviendas vacías en cada uno de los municipios de la comarca del Mar Menor -más de 240 en toda la zona- y proponemos negociar la creación de un banco de viviendas con alquileres sociales, porque la gente no puede quedarse sin techo".
Fuente: http://www.noticieromarmenor.com/index.php/mar-menor/torre-pacheco/4242-el-juez-asiste-a-un-deshaucio-para-desalojar-a-una-familia-con-5-hijos
Verkami: Cuando perdemos el miedo, un cuento por la defensa de una vivienda digna
Descripción del proyecto
"Una niña pequeña, que tiene siete años, cuenta en primera persona su experiencia en un desahucio porque sus padres están viviendo [bajo la amenaza] de la hipoteca", nos cuenta Lúa Todó, autora de "Cuando perdemos el miedo", una historia de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (la PAH) dedicada a las más de 500.000 familias desahuciadas por los bancos en el Estado español.
VER VIDEO
Pol·len Edicions y Comsoc - Comunicació Social impulsan la edición conjunta de este cuento en catalán y castellano que, desde los ojos de una niña de siete años nos hace vivir el miedo a un desahucio pero también la alegría que despierta la organización y la resistencia de los vecinos y vecinas que detienen una acción legal pero que es tremendamente injusta.
La idea surgió a raíz de la sexta edición del Concurso de podcast – Cuentos del Mundo -que COMSOC organiza desde el año 2009- cuando escuchamos este relato y captó especialmente nuestra atención. Ahora queremos dar vida al cuento más allá de los libros-discos del Concurso de podcast que publicamos anualmente.Lúa Todó y Joan Turu, la voz y el dibujo
Lúa Todó, una joven de 15 años y simpatizante de la PAH - Barcelona pone voz a su cuento, titulado "Cuando perdemos el miedo". En pocos párrafos y con una gran sensibilidad explica cómo una familia vive amenazada por la expulsión de la casa donde han vivido siempre.
Finalista del Concurso de podcast, junto con 23 historias más, queremos que Cuando perdemos el miedo llegue a las familias, a las escuelas, a las bibliotecas y a los ateneos de los territorios de habla catalana y del Estado español. Porque queremos facilitar que realidades sociales latentes en casa, en el aula o en nuestro barrio se trabajen con relatos que empoderan y defienden la dignidad de las personas.
Para conseguir que "Cuando perdemos el miedo" llegue a muchos hogares, hemos decidido convertirla en un cuento ilustrado por Joan Turu, artista y dibujante de revista que es capaz de resumir, en un papel, un mundo donde resuenan palabras como respeto, solidaridad, empatía y paz.
Un cuento que inspira
¿Cómo empezamos a hablar con nuestras familiares, con nuestros vecinos y vecinas, para explicarles la situación en la que nos encontramos? ¿Cómo nos podemos organizar cuando nos sucede algo parecido? ¿Cómo podemos ayudar a un vecino del barrio o a una compañera de la escuela que está pasando por dificultades económicas, que no tiene trabajo o que no puede pagar la hipoteca?
La historia de la Lúa explica todo esto a través de los ojos de una niña de siete años. Es una llamada a perder el miedo, a organizarse y a recuperar la esperanza de que sí, se puede ganar la batalla a una situación injusta. Es por ello que se convierte en un material de lectura imprescindible para todas las edades.
Al final del libro, incluiremos una guía didáctica para facilitar que la historia se pueda trabajar tanto en el aula como en casa, y así contribuiremos a perder el miedo, a conocer el derecho que tenemos a una vivienda digna y a cómo podemos hacerlo efectivo a través de la organización.
¡En una escuela de Encamp (Andorra) ya lo están trabajando!
martes, 22 de marzo de 2016
Un hombre se suicida en Valencia cuando iban a desahuciarle
El cuerpo fue encontrado por la comisión judicial encargada de ejecutar el desalojo del fallecido por impago de alquiler.
Como las lágrimas no pueden escribirse mejor parafraseamos;
Bertol Brecht decía que hay muchas maneras de matar
Pueden clavarte un cuchillo en el vientre
Pueden quitarte el pan
Pueden no curarte una enfermedad
Pueden torturarte hasta la muerte
Pueden llevarte a la guerra
y añado, pueden quitarte tu casa
y...solo pocas de estas cosas están prohibidas en nuestro país.
El cuerpo sin vida de un hombre de unos 60 años ha sido encontrado este lunes cuando una comisión judicial encargada de ejecutar el desahucio por impago del alquiler ha acudido a ejecutarlo en su domicilio de la avenida del Cid, en Valencia. Según informó el Tribunal Superior de Justicia de la Comunidad Valenciana (TSJCV), el cadáver presentaba una herida de arma de fuego. Las primeras opiniones de los forenses con las que trabaja el juzgado de instrucción número 1 de Valencia, en funciones de guardia, descartan la participación de otras personas en la muerte.
El juzgado de instrucción ha levantado el cadáver pasadas las 12.30 horas. El fallecido había sido demandado por el propietario de la vivienda el pasado mes de noviembre. En diciembre fue requerido por el juzgado de primera instancia número 11 de Valencia para que pagara la deuda y desalojara la vivienda. O bien para que presentara un pleito contra la reclamación efectuada por el arrendatario.
El 4 de febrero fue el día en que se celebró el juicio, para el que fue convocado con un mes de antelación. Una vez realizado ese trámite la causa pasó al Servicio Común de Actos de Comunicación, encargado de ejecutar el lanzamiento. La fecha del desahucio se fijó para el 21 de marzo. Pese a que le fue notificada el 12 de febrero al demandado, este no contestó. Ni se personó en el procedimiento, ni ha contactado con el juzgado ni con el Servicio Común con el objetivo de pedir más días o alargar plazos. Tampoco requirió la asistencia de un abogado de oficio para personarse en el procedimiento.
El 4 de febrero fue el día en que se celebró el juicio, para el que fue convocado con un mes de antelación. Una vez realizado ese trámite la causa pasó al Servicio Común de Actos de Comunicación, encargado de ejecutar el lanzamiento. La fecha del desahucio se fijó para el 21 de marzo. Pese a que le fue notificada el 12 de febrero al demandado, este no contestó. Ni se personó en el procedimiento, ni ha contactado con el juzgado ni con el Servicio Común con el objetivo de pedir más días o alargar plazos. Tampoco requirió la asistencia de un abogado de oficio para personarse en el procedimiento.
lunes, 21 de marzo de 2016
¿ Qué es una titulización hipotecaria?
La titulización se trata del proceso de transformación de un activo financiero poco líquido (como una vivienda) en un título de renta fija más líquido, donde el banco transfiere el riesgo de crédito (propio de la cartera crediticia) mediante derivados de crédito a otra contrapartida. Los activos financieros más transformados son los préstamos hipotecarios, debido a que en sus contratos suelen incluir una cláusula que permite dicha transformación.
Imagina que acabas de empezar un negocio para comprar y vender casas. Cuando has comprado tu primera vivienda y la estás alquilando a otra persona, puede que no tengas dinero suficiente para comprar una segunda vivienda, porque con la paga que recibes del alquiler tardarías años en reunir el dinero necesario para conseguir otra. Lo que podrías hacer sería hipotecar la vivienda que compraste y con el dinero comprar una segunda vivienda. Pues bien, los bancos hacen algo parecido, pero a la hora de hipotecar la casa lo que hacen para conseguir dinero es titularizarla, emitiendo unos bonos respaldados por esa vivienda, es decir, si no pueden pagar los bonos porque quiebra el banco, los compradores de esos bonos se quedan con la casa.
Por lo tanto, una buena forma de conseguir activos más líquidos es la titulización. Para una buena comprensión del concepto titulización o su versión anglosajona securitization, vamos a presentar el balance de un banco y las consecuencias que pueden llevarle a realizar una titulización de activos.
- El activo del banco está formado por una pequeñísima parte líquida que es la caja o tesorería, mientras el resto, que conforma la gran parte del activo, es muy poco líquido, se trata de activos a largo plazo, la denominaremos cartera crediticia, son derechos de cobro, ya sean préstamos o créditos, descuentos comerciales, confirming, factoring, leasing, lease-back o avales. En palabras llanas, el activo del banco representa el dinero que nos adeuda a los ciudadanos y empresas que con el tiempo iremos devolviendo.
- Atendiendo al pasivo, este está compuesto por el dinero que los ciudadanos y empresas le prestamos al banco mediante cuentas corrientes o de ahorro, depósitos a plazo, valores negociables (cédulas, bonos, participaciones), cheques, letras de cambio, pagarés y recibos. Todos ellos elementos bastante líquidos, de corto plazo.
Comparando el activo y el pasivo, se observa que los bancos cuentan con activos a largo plazo que financian con pasivos a corto plazo. Esto supone un desfase, un descuadre temporal, conocido en el argot bancario como mismatching.
Proceso de titulización
Como se ha explicado previamente, de la cartera crediticia del banco (en el activo del balance) se van a seleccionar un conjunto de activos que reúnen las características para ser transformados y que comparten una naturaleza similar, por ejemplo préstamos hipotecarios. Estos títulos se agrupan en una cartera o bundle que se venden a un fondo (Fondo de Titulización Hipotecaria, FTH) creado especialmente para esta operación y administrado por la correspondiente Sociedad Gestora de Fondos de Titulización. Consiguiendo el banco de esta manera, sacar de su balance activos poco líquidos (con mayor riesgo).
El bundle o cartera pasa a estar en el activo del balance del Fondo de Titulización Hipotecaria, quien emite bonos de esta cartera y los ofrece a inversores. Estos bonos son los conocidos bonos de titulización hipotecaria, en inglés Residential mortage-backed securities (RMBS) que ofrecen al poseedor unos intereses. Existen sin embargo, diferentes tipos de bonos en función del activo titulizado:
- Collateralized bond obligations (CBO): bonos.
- Collateralized loan obligations (CLO): préstamos.
- Residential mortage-backed securities (RMBS): hipotecas de viviendas.
- Comercial mortage-backed securities (CBMS): hipotecas comerciales.
- Asset-backed securities (ABS): incluyen diferentes activos (por ejemplo, tarjetas de crédito).
¿Con qué dinero compra el Fondo de Titulización Hipotecaria la cartera de títulos hipotecarios al banco?
Con el dinero que los inversores pagan por comprar los bonos de titulización. Esta cantidad de dinero va destinada a la tesorería o caja del banco que inició el proceso de titulización, lo que supone la entrada de liquidez en el activo del balance del banco.
¿Cómo el Fondo de Titulización Hipotecaria paga intereses a los poseedores de los bonos?
Con el dinero que el banco recibe de los préstamos por parte de las familias que contrataron la hipoteca con ese banco y van haciendo frente a sus pagos, amortización del capital y pago de intereses de la hipoteca. Este dinero lo recibe el banco pero no le pertenece, ya que esos préstamos se los vendió al Fondo de Titulización Hipotecaria, por tanto, le transfiere el dinero menos las correspondientes comisiones.
Viendo en que consiste la titulización, no parece un proceso negativo, es más, la rotación del activo tiene un efecto positivo en la rentabilidad del mismo. El problema surge cuando no se llevan a cabo los análisis pertinentes de riesgos o las agencias de rating no califican estos títulos adecuadamente. Ya que las carteras de activos que se titulizaban estaban compuestas por préstamos de diferentes niveles de riesgo.
domingo, 20 de marzo de 2016
Garantizado el suministro de gas a las familias sin recursos
SEVILLA
Por este acuerdo con Gas Natural, el Ayuntamiento pagará directamente a la compañía gasista los recibos de las familias que no las puedan pagar y evitar cortes de suministro.
La Junta de Gobierno Local ha aprobado en su reunión de hoy un convenio de lucha contra la pobreza energética con la empresa Gas Natural Fenosa, que permitirá que no se corte el suministro de gas a aquellas familias sevillanas que, por problemas de índole social y económica constatados y evaluados por los técnicos de los Servicios Sociales del Ayuntamiento, no puedan pagar sus facturas, que serán asumidas por el Consistorio hispalense y abonadas directamente a la compañía.
El delegado de Bienestar Social y Empleo, Juan Manuel Flores, ha explicado que con ese convenio con Gas Natural Fenosa “se completa el círculo” del plan de actuación contra la pobreza energética diseñado por el actual equipo de gobierno, siendo una de sus prioridades y, asimismo, un compromiso electoral y recogido, además, en los acuerdos rubricados con los grupos políticos que respaldaron la investidura de Juan Espadas como alcalde de Sevilla.
Ese círculo se ha completado, según ha explicado Flores, tras reforzarse y mejorarse el convenio con la eléctrica Endesa y suscribirse otro con Iberdrola. De esta manera, a la garantía de suministro de electricidad de suma ahora el gas natural en la lucha contra la pobreza energética. A ello habría que agregar, además, el fondo de ayudas sociales de Emasesa, que está dotado con un millón de euros, y los protocolos que impiden cortar el agua a las familias sin recursos.
“Por tanto, ninguna familia sevillana con problemas socioeconómicos valorada por los Servicios Sociales se quedará sin gas, agua o electricidad. Estos servicios básicos están garantizados”, ha recalcado Flores. Se trata de una línea de financiación que, además, completa el paquete de prestaciones sociales complementarias recogidas en los Presupuestos para el año 2016, que están ya inicialmente aprobados, por un importe de 2.313.811 euros.
Comedores y catering sociales
Por último, y también en materia social, la Junta de Gobierno Local ha aprobado de forma definitiva las subvenciones del programa de comedores y catering sociales en concurrencia competitiva.
Se trata de ayudas para ocho proyectos concretos de comedores sociales que alcanzan un importe total de 425.000 euros. Son los proyectos presentados por Compañía de San Vicente de Paúl, Cocina Económica de Nuestra Señora del Rosario, Fundación Hospitalaria Orden de Malta, Orden Hospitalaria de San Juan de Dios, Hermandad del Dulce Nombre de Bellavista, Asociación Loyola de Torreblanca, Centro SAFA Blanca Paloma y Mujeres Supervivientes de Violencia de Género Desde el Sur.
En cuanto a los catering sociales, que suman 240.000 euros, se han concedido a la Asociación Entre Amigos –que desarrolla su actividad social en el Polígono Sur–, la Asociación de los Hermanamientos de los Pueblos del Mundo (Tres Barrios-Amate), la Asociación La Casa de Todos (Cerro-Su Eminencia) y la Asociación Humanos con Recursos (actúa sobre todo en el asentamiento de El Vacie).
“Se trata de subvenciones para cubrir las necesidades alimentarias y complementan toda la red de soporte de las prestaciones sociales”, ha comentado Flores, quien ha recordado que estas entidades sin ánimo de lucro recibirán íntegramente la ayuda antes del inicio de su actividad, y no el 75 por ciento como antes, para así contribuir a la sostenibilidad económica de las mismas y garantizar la plena ejecución de sus proyectos sociales.
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